돈 쉽게 모으는 습관 만들기 - 자동저축 시스템 활용법

"돈을 모아야 하는 건 알지만, 막상 저축을 시작하기는 쉽지 않다." 많은 사람들이 이런 고민을 합니다.
월급을 받으면 생활비와 예상치 못한 지출로 인해 저축할 여유가 부족해지고, 결국 저축을 미루게 되죠.

하지만 저축은 단순한 금전 관리가 아니라, 미래를 대비하는 중요한 습관입니다.
특히, 자동저축 시스템을 활용하면 저축을 번거롭게 생각하지 않아도 됩니다. 따로 신경 쓰지 않아도 자동으로 저축되기 때문에 돈을 모으는 것이 훨씬 쉬워지죠.

이번 글에서는 자동저축 시스템의 개념과 장점, 그리고 효과적으로 활용하는 방법을 쉽게 설명해 드리겠습니다. 지금부터 돈을 쉽게 모으는 습관을 만들어볼까요?

1. 자동저축이란?

자동저축이란 본인의 계좌에서 일정 금액을 자동으로 저축 계좌로 이체하는 시스템을 말합니다.
즉, 월급을 받을 때나 특정 날짜에 자동으로 돈이 빠져나가 저축되도록 설정하는 방법입니다.

2. 자동저축의 장점

1) 돈을 모으는 부담 감소

저축을 할 때마다 일일이 신경 쓰는 것이 아니라, 설정만 해두면 자동으로 저축되기 때문에 부담이 줄어듭니다. 바쁜 일상 속에서 저축을 잊어버릴 염려도 없습니다.

2) 불필요한 지출 방지

월급을 받은 후 여유 돈이 남으면 쓰고 싶어지는 것이 사람의 심리입니다.
하지만 월급이 들어오자마자 저축을 자동으로 해놓으면, 소비 전에 저축이 이루어지므로 불필요한 지출을 방지할 수 있습니다.

3) 복리 효과 극대화

자동저축을 활용하면 시간이 지남에 따라 저축금이 쌓이고, 이자가 붙으면서 더욱 빠르게 자산이 증가합니다.
특히, 장기적으로 보면 복리의 효과를 극대화할 수 있습니다.

3. 자동저축을 시작하는 방법

1) 목표 설정하기

먼저 저축 목표를 설정해야 합니다. 목적이 분명해야 저축 습관을 유지하기 쉽습니다.

저축 목표를 설정하는데 가장 많이 하는 것들은 예를 들자면 다음과 같습니다.

- 비상자금 마련 (6개월 치 생활비)
- 내 집 마련을 위한 종잣돈
- 여행 자금
- 은퇴 후 생활비 마련

2) 적정 저축 금액 정하기

무리하게 큰 금액을 설정하면 생활비 부족으로 인해 저축을 포기하게 될 가능성이 높습니다. 월 소득의 10~20% 정도부터 시작하는 것이 좋습니다.

3) 자동이체 설정하기

대부분의 은행에서 자동이체 서비스를 제공합니다. 모바일 뱅킹 앱이나 인터넷 뱅킹을 이용해 매월 일정 금액이 저축 계좌로 자동 이체되도록 설정하면 됩니다.

4. 효과적인 자동저축 시스템 활용법

1) 월급날 바로 저축하기

월급을 받자마자 자동이체가 되도록 설정하는 것이 중요합니다. 월급이 들어오고 난 후 남은 돈을 저축하는 방식이 아니라, 먼저 저축하고 남은 돈으로 생활하는 습관을 들이면 돈을 더 쉽게 모을 수 있습니다.

2) 저축 계좌를 분리하기

저축용 계좌를 따로 만들어두고, 평소에 쉽게 접근하지 않도록 하면 돈을 쉽게 인출하는 습관을 줄일 수 있습니다.

저축계좌는 이런 식으로 분리합니다.
- 생활비 계좌
- 비상금 계좌
- 장기 저축 계좌
- 단기 목표 저축 계좌 (여행, 자동차 구매 등)

3) 자동증액 기능 활용하기

은행에서는 일정 기간이 지나면 저축 금액을 자동으로 늘려주는 기능을 제공하기도 합니다. 예를 들어 처음에는 월 10만 원씩 저축하다가, 6개월 후에는 15만 원, 1년 후에는 20만 원으로 증액하는 식입니다.

4) CMA 계좌 활용하기

CMA 계좌는 증권사에서 운영하는 계좌로, 일반 저축 계좌보다 금리가 높고 입출금이 자유롭습니다. 자동이체를 설정해서 월급 일부를 CMA 계좌로 넣어두면 이자 혜택을 받을 수 있습니다.

5. 자동저축을 지속하는 방법

1) 저축 목표를 시각화하기

목표가 눈에 보이면 더욱 동기부여가 됩니다. 예를 들어 여행을 가기 위해 돈을 모은다면 여행하고 싶은 장소의 사진을 휴대폰 배경화면으로 설정하는 것도 좋은 방법입니다.

2) 저축 성공을 보상하기

일정 기간 동안 목표한 저축을 달성하면 자신에게 작은 보상을 주는 것도 도움이 됩니다. 예를 들어, 6개월 동안 꾸준히 저축했다면 소액의 선물을 스스로에게 주는 방식입니다.

3) 저축 금액 조정하기

수입이 증가하면 저축 금액도 늘려보세요. 반대로 갑작스럽게 생활비 부담이 커질 경우 저축 금액을 줄일 수도 있습니다. 중요한 것은 꾸준함을 유지하는 것입니다.

6. 자동저축을 활용한 재테크 전략

1) 적금과 투자 결합하기

저축뿐만 아니라 일정 금액을 투자 상품에 자동이체하는 방법도 고려해 볼 수 있습니다.
- 정기적금과 주식 자동투자 (적립식 펀드)
- ETF 자동투자 (지수 추종형 투자)

2) 연금저축 활용하기

장기적인 자산 마련을 위해 연금저축 계좌를 활용하는 것도 좋은 방법입니다. 연금저축은 세제 혜택이 있어 장기 투자에 유리합니다.

3) 챌린지 저축 활용하기

SNS에서 유행하는 52주 저축 챌린지처럼 재미있는 방식으로 저축을 시도하는 것도 동기부여가 됩니다.

자동저축 시스템을 활용하면 번거롭게 신경 쓰지 않아도 돈을 꾸준히 모을 수 있습니다. 처음에는 적은 금액으로 시작하더라도, 지속적으로 실행하면 어느새 큰 자산을 형성할 수 있습니다.

돈을 모으는 것은 단순한 기술이 아니라 습관의 문제입니다. 자동저축을 설정하고, 적은 금액부터 차근차근 모으는 습관을 들이면 미래의 경제적 자유를 위한 탄탄한 기반을 다질 수 있습니다. 오늘부터 자동저축을 시작해 보세요!